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变革之年 金融与科技如何牵手共进?

  金融科技之风吹又盛,在解决了初期痛点后,金融与科技的融合正迎来一个新的阶段。8月31日,在由第一财经主办的2019年世界业人士就金融科技发展的现状及面临的挑战进行了讨论,有观点称,人工智能的下一个风口将是金融科技的ToB端业务。

  “变革、融合、共建新生态才是金融科技的新常态。”第一财经总经理陈思劼如是形容金融科技的未来。在他看来,2019年是金融科技的变革之年,这种变革不仅体现在监管层对金融科技的重视,也体现在行业本身发生的种种变化。

  政策方面,8月下旬,央行颁布了《金融科技(FinTech)发展规划(2019-2021年)》,这是我国金融科技行业的首个发展规划和顶层设计,为行业发展指明了方向;在行业领域,互联网巨头深耕垂直领域、系金融科技公司加快布局、众多科技公司开启转型突围。

  而在经历了数字化转型的焦虑和冲击之后,金融科技的创新从未停止,始终以创新、监管、监管再创新这种两轮交织的状态前进,新技术不断催生金融科技新物种、新模式、新产业。“可预见的是,更加富有效率的金融科技新生态正在形成。”陈思劼说道。

  度小满金融副总裁许冬亮也表示,金融科技的发展呈现加速状态,一方面是大数据的富集,一方面是算力的提升,支持深度学习的算法实施,让人工智能逐步和金融深度结合。“我们正在迈入智能金融的时代。”他表示。

  智能金融已然给传统金融机构,特别是带来了翻天覆地的变化,北京眼神科技创始人兼CEO周军坦言,比如,银行网点正不断减少,原有银行工作人员职能发生变化,“坐商”变为“行商”,需要走出去联系客户。“现在大多是隔空获客,已经看不到客户在哪里,只能隔着云端把客户拉过来。”他说。

  正因如此,金融机构面临着一系列的机会和挑战。许冬亮表示,一是扩大连接,与用户达到更高频的接触;二是强化风控,三是降本提效。与之对应,金融科技公司也应从这三方面向机构提供服务。

  目前,在人工智能赋能金融的应用中,智能风控占了三分之一的市场规模,相较智能客服和智能催收,智能风控最为活跃。上海新颜人工智能科技有限公司首席执行官黄向前表示,传统的金融风控是,金融机构通过线下签单、客户拜访、现场调研、做面签等一系列人工操作,审批流程非常漫长;而在技术赋能风控中,可以基于大量的数据对信用进行评估,给出整个全生命信贷的风险控制。“人工智能技术在提高效率、放贷精准度、降低风险等方面起到了决定性的作用。”他解释道。

  除了智能风控,智能理财也是一大蓝海。深圳中兴飞贷金融科技有限公司副总裁林庆治称,随着人工智能与金融的不断融合,未来基于银行开展的一些交易很可能是自主的,比如银行理财,理财投资的背后不再是人,而是智能大脑,也就是机器。

  作为论坛上唯一来自银行的嘉宾,德意志银行中国创新及金融创新科技主管祝一倡导建立“开放银行”,他认为,构建由银行、客户、金融科技公司这样的大平台,而不再是所谓的客户和供应商的关系,大家都是合作伙伴,在此基础上,能够把能力做集成。

  但需注意的是,在融合过程中,数据如何采集和分析是关键。通联数据股份公司创始人兼CEO王政称,从各个行业、各个领域采集、聚合数据存在一定难度,而大量的数据也并不是数字,而是文本、图片甚至语音等非结构化数据,如何用技术提取处理这些信息是一大挑战。

  而数据带来的挑战远不止于此,论坛上,多位嘉宾都提到,在互联网社会,数据安全饱受关注。怎样平衡数据的挖掘与安全性的保护?苏宁金融研究院院长助理薛洪言称,一来,不管是用户,还是机构和监管方,都要提升加强数据保护的意识;二来,要进一步明确数据隐私安全保护的规则及红线;三是要寻求建立一种数据安全救急机制。

  有观点认为,金融科技已经进入收获期,但在实际应用场景方面,仅有一小部分被挖掘出来,未来无论是金融机构还是产业科技公司,都将努力在场景挖掘上下足功夫。而对于金融科技未来的风口在哪里,嘉宾都谈出了各自的看法。祝一生动的表示:“我们是一家银行,但是不再是一家银行,实现这个口号就是要建立所谓的生态圈。”共建生态圈,就是未来的下一个风口。

  “我坚定的认为,人工智能的下一个风口就是金融科技的2B业务。”李伟东称。

  薛洪言认为,未来金融科技的风口体现在两个方面,一是,在金融业内部从C端到B端的转移,二是,从金融到产业的拓展,金融科技不仅可以用于金融行业还有产业领域,“金融科技未来的风口就是在于场景不断的深化和拓展。”

  “让金融和民众的生活场景密不可分,不可或缺,这个应该是金融做的事情。”周军称。

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